小企业金融业务是指为满足小企业客户生产经营中的结算、融资等需求所提供的综合性金融服务。工商银行(601398,股吧)小企业融资产品根据客户交易结构、融资期限差异分为短期融资产品及中长期融资产品，可满足客户多元化的融资需求。

　　工商银行小企业融资产品具有两大特色优势：一是灵活的融资方式。可选择抵（质）押、保证以及信用方式，也可凭借真实交易背景及交易对手的信用轻松获得便捷高效的融资服务。二是高效的业务流程。借助于广泛的经营网络和强大的信息科技实力，以及专业化的服务团队、标准化的作业流程，确保小企业客户获得便捷高效的金融服务。

　　业务流程

　　中小企业客户提出借款需求提供相关资料贷款行实地调查贷款行审查审批通知客户办理贷款手续贷款发放

　　特色融资产品

　　1

　　“网贷通”

　　网络循环贷款，一次性签订借款合同，在有效期内可以循环使用贷款额度，并支持提前还款。

　　产品优势

　　保障提款：承诺类网贷通的贷款额度在合同期内随时提款有保障。使用灵活：合同一次签订，一年有效，随借随还，循环使用。手续便捷：全网络操作。降低成本：未使用贷款额度不计息，可自助提前还款。高额授信：贷款额度最高可达3000万元。

　　2

　　小企业周转贷款

　　用于满足小企业经营过程中合理资金需求，包括短期贷款和中期贷款。

　　适用对象

　　适用于小企业客户，可作为企业经营周转资金或扩大再生产。

　　特色优势

　　（1）贷款限额较高：最高可达3000万元。（2）贷款用途灵活：既可作为流动资金，也可用于扩大再生产。（3）融资期限较长：一般不超过3年，最长可达5年。（4）还款方式多样。可采用分期付息、到期一次性偿还本金，分期还本付息等方式。

　　3

　　国内保理

　　小企业客户将应收账款转让给工商银行，由工商银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。

　　适用于生产经营正常，与优质购货方有良好稳定的业务往来，对应收账款管理能力较强的客户。

　　（1）盘活应收账款，改善现金流。（2）采用跷跷板式的准入条件，本身资质欠佳但交易对手资信良好的企业也可轻松获得融资。（3）融资比例较高，最高可获得等同于应收账款金额的融资。（4）多样的保理类型，可办理公开型保理、有追索权保理、无追索权保理等，满足个性化需求。

　　4

　　经营型物业贷款

　　用于满足小企业客户扩建、改建、装修经营性资产的融资需求，以已投入运营的经营性资产所产生的稳定现金流作为还款来源。

　　拥有经营性资产，近年经营稳定发展，并有对相关经营性资产进行扩建、改建、装修融资需求的小企业客户。

　　（1）贷款额度较高：依据借款人的融资需求等因素，最高可达3000万元。（2）贷款期限较长：一般为3年，最长可达5年。（3）还款方式灵活：可选择按月付息、到期一次性偿还本金，或分期还本、按月付息等方式；还可设定最长不超过6个月的宽限期，宽限期内只付息、不还本。

　　5

　　订单融资

　　小企业客户与购货方采用非信用证结算方式并已签署订单后，银行以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，而向其提供的短期融资。

　　适用于与优质购货方合作关系稳定，产品和服务质量良好，在完成订单的过程中有融资需求的客户。

　　（1）适用范围广：适用于非信用证结算项下的订单，覆盖各种主要的结算方式。（2）融资时点提前：客户在实际形成销售，取得应收账款债权之前即可获得融资。（3）较高的融资比例：客户能获取相当于订单金额70%的融资支持，最高可到100%。

　　6

　　网上商品交易市场融资

　　工商银行与网上商品交易市场合作，以交易商品现货等作保障，开展的短期融资业务，包括电子仓单买方融资和电子仓单卖方融资。

　　在与工行合作的网上商品交易市场上经营的企业。

　　（1）操作便捷：全网络操作，减少纸质材料的传递和往来银行之奔波。（2）融资高效：借助交易商网络数据进行评判，贷款审批更为高效，让交易商在第一时间拿到贷款。（3）功能齐全：提供贷款申请进度查询和及时的短信提醒功能。