在生产经营过程中，处于供应链上游，主要为核心企业提供产品或配套的中小企业，因自身地位弱势，多采用赊销方式争取订单，导致资金占压严重。然而，这类企业规模偏小，融资需求虽强烈，却难以直接取得传统授信，生存举步维艰。如何化解难题？商业银行推出的“供应链金融”业务或是企业可以选择的方向。

　　开辟融资新渠道

　　银行业内人士表示，一件特定商品从原材料采购，到制作成产品，再由销售网络送至消费者手中，期间，供应商、制造商、分销商、零售商、用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等方面对上下游配套企业要求苛刻，给后者造成较大压力。而上下游配套企业大多是中小企业，难以从银行直接融资，结果造成资金链紧张，令整个供应链出现失衡。

　　为此，银行纷纷推出“供应链金融”业务，一方面将资金注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决其融资难和供应链失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。如交行的供应链金融品牌“蕴通财富”，分为“快易收”和“快易贴”两个项目，前者以收付款为核心，在赊销交易中，核心企业在承诺无条件承担付款责任的前提下，为上游供应商办理应收账款转让和融资业务。后者则以商业票据贴现为核心，持票人申请贴现时，直接占用承兑人或持票人单方授信额度即可获得贴现资金。又如，中行的“融易达”业务，主要针对以赊销为付款方式的交易。银行对交易的真实性进行核实后，在买方(核心企业)无争议前提下，通过利用买方空闲的授信额度，为较难在银行取得授信的卖方(上游的中小供应商)提供融资服务。

　　“互联网＋”带来新机遇

　　随着互联网对传统金融行业的渗透，一些银行针对日益活跃的电子商务、网络交易纷纷开展网上供应链金融业务。

　　比如，工行从2010年开始推出电子供应链融资业务，通过与供应链核心企业的ERP系统实时对接，为核心企业的上下游企业提供融资服务，并实现申请、合同签订、提款还款全流程网络自动化服务。又如广东发展银行，近年持续上线各类在线供应链金融产品，并于去年整合为“在线贸融通”品牌，除了在线提款与支付，还实现订单确认、应收账款转让、赎换货、还款、对账等环节全程电子化。再如招行的“诚易保”业务，其基于阿里平台交易数据，通过给予平台卖家全程电子预付款保函的增信，让信用好的卖家提前拿到预付款，用以生产备货，确保按时交付订单。在提升卖家资金周转灵活性的同时，该业务也以担保赔付方式保障买家的采购安全。

　　值得一提的是，在今年的政府工作报告中，李克强总理首次提出“制定"互联网＋"行动计划”。业内人士认为，“互联网＋”的提出，为网上供应链金融业务带来了新机遇。

　　广发证券(000776,股吧)的研究报告指出，供应链金融与互联网技术的结合，改变原有的“银行—企业”两点业务模式，使“金融机构＋核心企业＋上下游企业”三角形的业务模式展开成为可能。齐鲁商品交易中心的调研报告也指出，“互联网＋”带给供应链金融的革新，重要的就是大数据技术与传统产业的融合。基于大数据技术，银行可以对基于供应链的风控模式进行优化，建立起更稳健的风控体系，保证资金安全和交易安全。在产融结合的供应链金融体系中，各个环节会产生大量数据。通过大数据，可以预测某家企业的产品销量走势、产品价格变化走势，这些数据流会形成评估企业的信用基础。通过大数据征信系统，银行可以更好地评估交易商的信用情况，据此给企业提供相应的金融服务，方便高效地解决中小企业融资难问题。

　　专家指出，在“互联网＋”理念下，在线供应链金融不止是线下到线上的延伸，还是一种突破性的转变。银行可以通过向上游产业延伸与生产系统集成，向下游产业链延伸与仓储物流以及终端管理系统集成，充分实践产融结合，使供应链中各个环节的信息贯穿起来，让供应链金融模式发生颠覆性的变化。通过产融结合，银行可以整合供应链中的信息流和资金流，运用到供应链中，为生产企业、贸易商和终端用户提供更全面、有效的供应链金融服务。